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삼성화재, 일반암 합산 2억 / 한화손보, 1억 암진단비 “1만원대” / 한화생명, 암간병자금 1억5천만 / 농협손보, 3%↑질병·암후유장해 ‘1억’

[insura] “일반암진단비 최대 1억원” “3%↑질병후유장해시 최대 1억원” “암 간병생활자금 최대 1억5000만원” “뇌혈관·허혈성심장질환 진단 후 수술시 최대 1억원”

CY2019 막바지, 보험시장 전반에 불어닥친 ‘억대 마케팅’ 바람이 매섭다.

가장 인기 있는 보장 및 담보는 억대 진단·수술비를 위시한 ‘암’ ‘3%이상 질병후유장해’ ‘암 간병생활자금’ ‘뇌혈관·허혈성심장질환’이다.

이외, ‘암후유장해’ ‘3%이상 상해후유장해’ ‘가족생활중배상책임’ 등 놓치기 아까운 보장들이 가득하다.

18일 업계 및 상품전문가들에 따르면, 보험시장서 ‘억’소리 나는 마케팅 바람이 화제다. 불황 장기화 시점서 오히려 초호화 마케팅으로 이목을 끄는 전략이 줄 잇고 있는 것. 

놓치면 후회될 ‘억대’ 보장·담보들을 소개한다.

억소리 나는, 癌보장 인기몰이

올 한해엔 억대 암진단비를 위시한 신상품 및 개정상품이 쏟아져 나왔다.

일반암 업계 누적한도를 무려 4억원으로 올린 암보험부터, 억대의 암진단비를 초저가에 보장하는 ‘가성비’ 암보험에 이르기까지 상품 영역 전반서 암 보장 경쟁이 치열 양상이다.

삼성화재는 건강보험 ‘마이헬스파트너·천만안심’ 상품에 탑재, ‘암진단비 2억플랜’을 내걸고 있다.

▲일반암(유사암 제외)진단비 5000만원 ▲일반암(유사암 및 소액암 제외)진단비 1억5000만원을 합산, 최대 2억원을 보장받을 수 있다는 것. 

삼성화재 측은 “암진단비 업계 누적 한도도 업계 최대 한도인 4억원에 달한다”며 “일반암진단비 2억원을 한 증권에 담을 수 있는 흔치 않은 기회”라고 전했다. 

한화손보 ‘마음든든암보험’은 파격적 보험료를 자랑한다.

△일반암진단비 최대 1억원 △4대유사암진단비 최대 2000만원을 보장함에도, 월 보험료는 30세 기준 남성 1만5800원, 여성 3만2700원(20년만기, 100세까지 자동갱신)에 불과하기 때문.

한화생명의 야심작, ‘스페셜암보험’ 역시 ‘억대 보장’에 차별점을 둔다. 

▲일반암진단시 최대 1억원(1종 일시지급형) ▲간병자금형 설계시 총 1억5000만원(月250만원, 60회 확정지급)의 암 생활자금을 지급한다.

한화생명 측은 “당사 또는 타사 암보험에 가입돼 있더라도 한도초과 여부와 무관, ‘상품별 주계약 가입한도’ 내에서 주계약 가입이 가능하다”며 “주계약 진단기준 면책조항 삭제로 감액기간 없이 가입 91일째부터 암진단비를 100% 지급받을 수 있다”고 말했다. 

60세까지 최대 1억원, 61～65세 최대 5000만원, 66～80세 최대 2000만원 한도로 가입 가능한 가운데, 특히 일반암진단비의 업셀링 문의가 줄을 잇고 있다는 후문이다.

△일반암진단비 1억원 △소액암진단비 5000만원 △유사암진단비 2000만원 설계 기준, 월보험료는 40세 남성 4만6600원, 여성 4만2630원(20년납 20년만기)에 불과하다.

동양생명 ‘수호천사내가만드는보장보험’도 초고가 암보험 마케팅에 열을 올리고 있다.

▲일반암진단비 최대 1억원 ▲위·대장·간·폐 합산 최대 1억5000만원을 보장한다.

한 설계사는 “50세까지 일반암진단비 1억원, 51～60세 8000만원, 66～70세 6000만원 구성이 가능하다”며 “주계약은 물론 특약 또한 비갱신형으로 가입 가능, 종신토록 보장한다는 점이 차별점으로 꼽힌다”고 전했다.

3%이상 후유장해 ‘억 마케팅’

NH농협손보 ‘NH가성비굿플러스어린이보험’도 ‘억대 진단비’가 마케팅 핵심이다. ▲일반암진단비 최대 1억원 ▲질병후유장해(80%미만) 최대 1억원을 태아부터 30세까지 가입 가능한 것.

영업현장 및 소비자들은 특히 ‘질병후유장해(80%미만)’담보를 주목하고 있다.

질병후유장해는 질병을 앓고 난 뒤 남는 지속적인 장애로, 암·뇌·당뇨 등 주요 만성질환서 비롯된 경우가 대부분이다. 가령 ‘질병후유장해(80%미만)’담보에 1억원가량 가입돼있으면, 장해율별 300만～1억원을 보장받을 수 있다. 가입금액이 높을수록 더 많은 보험금을 지급받게 되는 구조다. 

예컨대 한쪽 무릎 인공관절 수술시 30%의 질병후유장해가 인정, 3000만원을 보장받을 수 있다. 경증치매(CDR척도 2점) 또한 40%에 달하는 후유장해로 4000만원의 질병후유장해 보험금이 지급된다.

이밖에 △당뇨합병증으로 발가락뼈 일부를 잃었을 때(3%→ 300만원) △약간의 디스크 진단시(10%→ 1000만원) △위암 등 위전절제술 시행시(50%→ 5000만원) △난소 양쪽 제거시(50%→ 5000만원) △폐암 등 한쪽의 폐를 잘라냈을 경우(20%→ 2000만원) 등 소비자들에 ‘보험금 받기 쉬운 담보’로 알려져 있다. 업계선 ‘보험금 지급’리스크가 크다는 이유로 보장금액을 줄이거나 담보를 폐지하는 추세.

한 상품전문가는  “단 한번만 지급하는 암·뇌혈관·허혈성심장질환진단비 등 여타 진단비 담보와 달리 ‘질병후유장해(80%미만)’담보는 다른 부위, 다른 사고에 대해 ‘반복’ ‘합산’ 등 무한보장이 가능, 평생에 걸쳐 소비자에 유리한 담보”라고 소개했다. 

‘NH계속지켜주는암보험’에 부가, 최대 1억원을 보장하는 ‘암후유장해(80%미만)’담보 또한 NH농협손보만의 자랑거리다. 

NH농협손보 측은 “질병후유장해 25%의 원인은 바로 ‘암’때문”이라며 “장해율대로 지급되는 것은 ‘질병후유장해(80%미만)’ 담보와 동일, 40세까지 1억원 설정이 가능하다”고 밝혔다. 

예컨대 위암 또는 대장암 진단이후 위 또는 대장 전절제술을 시행, 흉복부 장기기능에 뚜렷한 장해 발생시 50%의 후유장해가 인정돼 5000만원(가입금액 1억원의 50%)을 지급받는 식이다.

신장암 또한 마찬가지. 신장암으로 신장 기능이 상실돼 평생 혈액투석을 요하거나 흉복부 장기기능에 뚜렷한 장해 발생시 75%의 후유장해율이 인정, 7500만원을 보장받게 된다.

간암 진단 후 장기이식 수술시 7500만원, 방광암으로 방광기능 완전 상실시 7500만원이 지급된다.

이 같은 이유로 ‘일반암진단비 1억 플랜’보다 ‘암후유장해 1억 플랜’의 수요가 더 높다는 게 영업현장의 중론이다. 

한 설계사는 “‘암진단비 4000만원+유사암진단비 1500만원+암후유장해(80%미만) 1억원+암후유장해(80%이상) 1억원’으로 구성된 ‘암고보장 플랜’이 인기를 얻고 있다”며 “비갱신임에도 월보험료 또한 여성 기준 20세 4만1377원, 30세 5만311원, 40세 5만7508원(20년납 80세 만기)에 불과하다”고 말했다.

뇌·심장수술도 1억 보장 합류 

뇌·심장수술시 1억원에 육박하는 보험금을 지급하는 상품도 있다. 

KB손보 ‘더좋은닥터플러스건강보험(KB드림플랜)’이 그 주인공.

30세까지 뇌혈관·허혈성심장질환진단비 5000만원, 뇌혈관·허혈성심장질환수술비 5000만원 구성이 가능, 가령 뇌혈관질환 진단 확정 후 수술시 최대 1억원의 보험금을 지급받을 수 있다.

암 또한 ▲암진단비(유사암 제외) 5000만원 ▲암진단비(특정 소액암 및 유사암 제외) 5000만원을 합산 최대 1억원 보장을 앞세우고 있다.

한 설계사는 “15세부터 30세까지 가입 가능한 플랜”이라며 “20년 갱신·30세 기준 남성 3만원대, 여성 5만원대로 이 같은 억대 보장을 받을 수 있다”고 말했다.

비단 질병보험만이 아니다. 억대 마케팅 바람은 상해 보장·담보까지 이어진다. 

현대해상 ‘하이카운전자상해보험’은 ▲3%이상 상해후유장해시 최대 2억7000만원 ▲낚시, 골프 등 특정여가 활동 중 상해후유장해시 최대 1억원을 보장한다. 

KB손보 ‘The드림운전자보험’도 80세까지 가입 가능한 ‘3%이상 상해후유장해’가 탑재돼 있으며, NH농협손보 ‘NH다솜플러스종합·NH가성비굿건강보험’은 ‘비갱신’ ‘3억 보장’을 위시한 ‘가족생활중배상책임’담보를 판매 중이다.

한 상품전문가는 “주요 보험사들선 신규 가입자 유치는 물론, 추가 가입자 확보를 위해 인수기준을 완화하는 한편 보장금액을 대폭 늘리는 방식으로 보장성보험 마케팅을 전개 중”이라며 “그러나 높은 손해율 때문에 현행 인수지침이 언제 유명을 달리할지 모를 상황”이라고 진단했다.                  

[유은희 기자 reh@]

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