미국 자동차보험 현황

Ⅰ		보험 담보 유형

□ (현황) 미국의 모든 주(州)에서 자동차보험은 의무가입 대상이지만, 각 주별로 최소·최대 보험가입 담보 및 금액 등은 다르게 운용

□ (유형) 우리나라와 유사하게 상대방을 위한 책임담보, 본인과 본인차량 탑승자의 상해비용을 보장하는 담보, 차량을 위한 담보 등 존재

◦ 상대방을 위한 책임담보(Liability coverage)

-  Bodily Injury Liability(대인), Property Damage Liability(대물)와 같은 Liability coverage(책임담보)는 모든 주에서 의무

◦ 본인과 본인차량 탑승자의 상해비용을 보장하는 담보

-  의무가입은 아니나, 일부 주에서 Uninsured/Underinsured Motorist Bodily Injury Coverage(무보험/과소보험자 신체상해보상) 가입이 의무

-  No-fault(노폴트) 제도를 시행하고 있는 주에서는 Personal Injury Protection(개인 상해 보호) 가입이 의무

◦ 본인차량을 위한 담보

-  의무가입은 아니지만, 대출 또는 리스가 있는 경우, 그 기관에서 일부 차량담보에 대해 가입을 요구할 수 있음

Ⅱ		보험료 산정 요인

□ (현황) 보험사별로 다양한 요소를 보험료 산정에 반영하고 있으나, 그 중 대다수의 보험사가 공통적으로 반영하고 있는 요인 존재

□ (일반적인 요인) 우리나라와 유사한 요인(운전 기록, 차량, 나이, UBI 등)도 있으나, 다른 요인(신용기록, 위치, 혼인 여부 등)도 존재

◦ Driving Record(운전 기록)

-  사고 또는 벌금이 없는 운전자의 보험료가 낮음

-  사고가 벌금보다 보험료 인상이 높고, 음주운전(DUI, Driving Under the Influence) 등으로 유죄판결을 받는 운전자의 경우 보험사가 인수를 거절할 수도 있음

◦ Vehicle(차량)

-  차량의 안전성, 탑승자 보호 성능이 나쁘거나, 수리 또는 교체 비용이 많이 드는 자동차는 보험료가 높음

-  신차가 첨단안전장치가 있는 경우 추가할인 가능

◦ Usage Based Insurance(UBI, 사용량 기반 보험)

-  보험사가 운전자의 운전습관을 추적할 수 있도록 하여 보험료를 할인받을 수 있는 옵션을 제공

-  일반적으로 데이터는 보험사가 제공하는 모바일 어플리케이션 또는 텔레매틱스 기기 장착을 통해 수집(속도, 가속, 제동, 시간, 거리 등)

◦ Credit history(신용 기록)

-  신용 기반으로 보상청구 가능성과 청구비용을 통계적으로 예측하여 보험료 산정에 반영

-  일부 주(캘리포니아, 미시간, 매사추세츠, 하와이 등)에서는 보험료 산출 시 신용기록 반영을 허용하지 않음

◦ Location(위치)

-  지역이나 주마다 소송빈도·비용, 의료비용, 자동차 수리비용, 자동차보험 사기빈도, 날씨 등도 보험료 산정에 영향

-  주에 따라 보험료는 최대 400%까지 차이가 날 수 있으며, No-fault(노폴트)를 시행하는 12개 주는 Personal Injury Protection (개인상해담보) 가입이 의무라 다른 주에 비해 보험료가 높음

◦ Marital Status(혼인 여부)

-  일반적으로 기혼 운전자에게 낮은 보험료를 적용