민영 건강보험에서 웨어러블의 역할

본 보고서는 2020.3월 Milliman에서 발표한 “민영 건강보험에서 웨어러블의 역할(The Role of Wearables in Private Medical Insurance)”를 참고하여 작성

출처 : https://www.milliman.com/en/insight/the-role-of-wearables-in-private-medical-insurance

Ⅲ		웨어러블과 건강평가(HRAs)

□ (개 요) 건강 평가(Health Risk Assesments, HRAs)에서 고려되는 많은 건강관련 측정기준은 웨어러블 장치에서 추적하는 것과 중복됨

ㅇ 결과적으로 우리는 HRAs가 측정한 활동이 보고된 전체 HRAs 건강 점수에 미치는 영향을 조사했음

ㅇ 이것은 HRAs가 이러한 활동을 얼마나 중요하게 생각하는지에 따라 웨어러블 장치로 측정한 활동이 전반적인 건강 수준에 미칠 수 있는 영향을 이해하는 데 도움이 됨

3.1 건강 평가(HRA)

□ (정 의) 미국 질병통제예방센터(CDC)는 건강 평가(HRA, Health Risk Assesment)를 다음과 같이 정의

ㅇ“위험 요인을 식별하고 개인화된 피드백을 제공하며 건강을 증진하고 기능을 유지하고/하거나 질병을 예방하기 위한 최소 하나 이상의 작용으로 개인에 관한 정보를 수집하는 체계적인 접근 방식”

ㅇ HRAs는 일반적으로 그림 4과 같이 세 가지 핵심 요소를 포함함

□ (비교 테스트) 우리는 3가지 HRA 간의 일관성과 전반적인 건강수준 예측 측면에서 측정항목들에 부여하는 상대적 가중치를 테스트했음

ㅇ 우리는 Vitality의 공개적으로 사용 가능한 HRA와 영국 NHS(National Health Service)의 심장 위험평가 및 Milliman이 개발한 Rapid HRA 도구에 대한 질문과 결과를 비교

ㅇ 그림 5은 Vitality와 Rapid HRA의 질문 유형이 상당히 겹치는 반면 NHS HRA는 초점이 좁음을 보여줌

< 그림 4. 일반적인 건강 평가(HRA) 과정 >

• 인구통계 특성 : 나이, 성별, 지역

• 생활 습관 : 운동, 식습관, 음주, 흡연

• 정신 건강 : 분위기, 스트레스, Life events

• 육제 건강 : 키, 몸무게, 혈압, 콜레스테롤 수준

• 현재 및 과거의 건강 상태

• 건강 검진(Preventive screenings)

• 건강을 개선하기 위한 행동 변화 의지

< 그림 5. 각 HRA별 주요 질문 유형 >

질문 유형	HRA 방식
	Vitality	NHS(UK)	Rapid HRA(Milliman)
인구통계특성	√	√	√
생활 습관	√		√
정신 건강	√		√
육체 건강	√	√	√
현재/과거 건강상태		√	√
예방 검진		√	√
행동 변화 의지			√
결과값	Vitality 나이	심장 나이	건강점수(100)

□ (평가방법) 각 HRA에는 다른 유형의 측정값들도 있음

< 그림 6. 기준 사례(평균) 및 건강나이/점수의 건강/부실 수준 >

기준 사례/평균		나이	Vitality 나이 매우 건강 평 균 매우 부실
나 이	40세
성 별	남성
키	170cm
몸무게	64kg
허리둘레	30인치	나이	NHS 심장 나이 매우 건강 평 균 매우 부실
운 동	5시간/주
혈 압	120/80 mmHg
포도당	4.5 mmol/L
콜레스테롤	5.0 mmol/L
건강 이상	없 음	점수	Rapid HRA 매우 건강 평 균 매우 부실
음 식	평 균 (과일/채소 포함)
흡 연	금 연
음 주	3병/주
정신 건강	일 반

ㅇ Vitality HRA는 가입자의 나이를 기준으로 해석해야 하는 'Vitality 나이'를 측정

- 실제 나이보다 높은 Vitality 나이는 가입자의 인구통계학적 특성에 따라 기대되는 평균보다 건강상태가 나쁘다는 신호이며 그 반대의 경우도 성립

ㅇ NHS HRA는 유사한 결과를 생성하지만 '심장 나이'에 초점을 맞춤

ㅇ Rapid HRA는 100점 만점의 점수를 생성하고 100점은 회원이 완벽한 건강 상태임을 나타냄

□ (비교 기준) '평균적' 시나리오를 나타내는 8가지 건강 및 인구통계학적 특성을 가진 40세 남성 가입자에 대한 기준 사례를 정의했음

ㅇ 또한 HRA 결과에 대한 영향을 테스트하기 위해 기준 사례 입력을 다양하게 하여 40세 가입자에 대해 '매우 건강' 및 '매우 부실' 시나리오를 정의했음

ㅇ 기본 사례 시나리오를 사용하여 웨어러블이 감지할 수 있는 입력 측정값에 대한 각 HRA의 결과 측정항목의 민감도를 테스트했는데, 이에 대해서는 아래 섹션 3.2에서 자세히 설명함

3.2 건강 평가 및 웨어러블

□ (개 요) 오늘날의 웨어러블 기기는 제한된 양의 정보만 측정하고 보험사는 각 기기에서 제공되는 데이터만 사용할 수 있음

ㅇ 이 연구를 위해 웨어러블이 측정하는 측정항목에 대한 HRA의 민감도를 테스트하고 다른 구성요소의 측정항목과 비교했음

ㅇ 이를 통해 HRA와 웨어러블이 서로 상호작용하는 방식과 HRA가 선택한 생활습관에 부여하는 가치에 대한 추가 통찰력을 얻을 수 있음

< 그림 7.  운동 수준별 건강나이(VITALITY HRA)에 대한 영향 >

Vitality 나이	운동(1주일간 중간 강도의 운동 시간)

□ (Vitality 나이) Vitality 나이의 경우 주당 4시간 이상 운동을 하면 운동을 더 많이 해도 더 이상 좋아지지 않는 것으로 드러났음

ㅇ 그러나 주당 4시간 미만의 운동을 하면 회원의 Vitality 나이에 부정적인 영향을 미치게 됨

□ (Rapid HRA) Rapid HRA의 경우 기준 사례에서 활동 수준을 높이면 전반적인 건강 점수가 크게 향상될 수 있음을 확인했음

ㅇ 또한 활동 수준을 줄이는 것은 0에서 볼 수 있듯이 건강 점수에 부정적인 영향을 미침

< 그림 8. 운동 수준별 건강점수(RAPID HRA)에 대한 영향 >

점수	주 4회 이상 주 2-3회 주 1회 주1회 미만 운동 수준(30분 이상)

□ (체질량 지수) 또 다른 분야에서는 전반적인 건강점수 또는 건강나이에 대한 체질량 지수(BMI) 변화의 영향을 평가하였는데,

ㅇ Vitality HRA 및 Rapid HRA의 경우 '건강' 범위(BMI 19~25 사이)에서 더 멀어진 BMI값이 전체 건강 점수 또는 연령에 상당한 영향을 미친다는 것을 발견했음

ㅇ NHS HRA는 BMI의 변화에 덜 민감하고 BMI가 30일 때만 단계적 변화가 발생함

< 그림 9. BMI의 건강나이(VITALITY HRA)에 대한 영향 >

나이	B M I

< 그림 10. BMI의 건강나이(NHS HRA)에 대한 영향 >

나이	B M I

< 그림 11. BMI의 건강나이(Rapid HRA)에 대한 영향 >

점수	B M I

□ (민감도) 마지막으로 몇 가지 주요 건강지표에 대한 HRA의 민감도를 살펴보기 위해 기준 사례에서 '좋음' 및 '나쁨' 값으로 각 측정항목을 변경한 후 건강 나이 또는 점수에 미치는 영향을 살펴보았음

ㅇ NHS HRA의 경우 특정 요인의 개선으로 심장 나이를 개선할 수는 없지만 특정 요인의 악화는 심장 연령의 악화를 초래할 수 있음을 발견했음

ㅇ Vitality HRA의 경우 정의된 기준 사례에서 콜레스테롤 및 식습관 개선을 통해서만 Vitality 나이를 개선할 수 있고 Rapid HRA의 경우 다양한 요인을 개선하여 전반적인 건강 점수를 향상시킬 수 있음

□ (운 동) 우리는 운동하지 않는 것이 건강 점수에 부정적인 영향을 미친다는 것을 발견했지만 운동이 항상 가장 중요한 건강 요소는 아님

ㅇ 그림 12, 그림 13, 그림 14에서 볼 수 있듯이 콜레스테롤, 흡연 및 BMI와 같은 지표는 모두 회원의 건강점수 또는 활력/심장 연령에 더 높은 영향을 미칠 수 있음

< 그림 12. Vitality 건강나이에 관한 기존 질문의 민감도 테스트 결과 >

BMI 운동 혈압 포도당 콜레스테롤 식습관 음주 정신건강 흡연	나 쁨 | 좋 음