지수보험의 개요 및 장단점

1. 지수보험 개요

○ 지수보험(Index Insurance)이란 보험사고 발생 시 사전에 정한 지표가 특정 조건을 충족할 때, 보험금이 자동으로 지급되는 보험으로 신속한 보상이 가능하다는 특징이 있음

○ 강수량, 풍속, 온도 등 객관적 지표에 의해 보상이 결정되는 농작물보험에서 주로 활용됨

- 강수량이 부족하여 수량이 크게 감소하는 경우, 온도가 극단적으로 높거나 낮아서 생육에 미치는 영향이 매우 큰 경우 등

2. 지수보험의 장단점

○ 지수보험은 다음과 같은 장점이 있음

㉠ 보험설계를 위한 현지조사가 불필요, 그로 인한 상품개발비 절감

㉡ 보험요율이 계약자별로 다르지 않고 동일함

㉢ 현장에 대한 손해평가가 불필요, 그로 인한 운영비 절감

㉣ 계약자(농업인)가 더 많은 보험금을 수령하기 위해 영농을 해태 하는 도덕적 해이가 적음

㉤ 손해가 높은 계약자(농업인)의 구매행위 여부에 따라 손해율이 크게 달라지지 않아, 역선택이 적음

㉥ 보험회사가 일정한 위험을 국제 재보험시장에 쉽게 전가할 수 있음

㉦ 농업에 전적으로 의존하는 개발도상국가의 취약계층에게 날씨 지수보험은 하나의 대안으로 세계은행, 개발은행, 국제 협력 기구 등이 적극지원

○ 지수보험은 다음과 같은 단점이 있음

㉠ 계약자들은 실제 본인의 손실액수와는 관계없이 특정조건에 따른 보험금을 수령(Basis Risk)

㉡ 로또식으로 변질되어 기상조건이 불량한 지역만 선택적으로 가입. 우박 등에 대해서는 보장이 불가하여 특정한 기상조건에만 적용 가능

㉢ 보험금 지급 횟수는 많으나 보험금 수준이 높지 않을 수 있고, 보험금 지급 횟수는 적으나 보험금 수준은 높을 수 있음. 이는 재정적 여건에 따라 선택하기 나름임