미국의 화재보험 현황

□  (개요) 미국의 화재보험은 Homeowners Multiple Peril, Commercial Multiple Peril, Fire & Allied Lines 종목으로 구성

<미국의 화재위험담보 종목 현황>

보험 종목	주요 보험대상 및 담보위험
Homeowners Multiple Peril (주택소유자종합보험)	주택소유자는 물론 임차자에 대한 재물손해(화재, 폭풍우, 우박손해, 도난, 급배수설비 누출손해 등) 및 배상책임을 종합적으로 담보하는 대표적인 가계성 보험
Commercial Multiple Peril (재산종합보험)	기업에 대한 재물, 기계, 배상책임, 도난 등을 종합적으로 담보하는 보험으로 우리나라의 재산종합보험과 유사
Fire & Allied Lines (기업성 화재보험)	우리나라의 화재보험과 유사한 것으로, 기업에 대한 화재(벼락포함) 및 풍수해, 고의적인 악행 등을 담보하는 Allied Lines(화재보험의 특약)으로 구성

□ (성장성) 2021년 화재위험 담보 보험료 규모는 927억달러로 2017년 701억달러 대비 연평균 7.2% 증가하였으며, 손해보험 시장에서 차지하는 비중은 2017년 12.8%에서 2021년 13.4%로 소폭 증가

◦  최근 5년간(2017~2021) 연평균 보험료 증가율은 Homeowners Multiple Peril 5.1%, Commercial Multiple Peril 5.6%, Fire & Allied Lines 10.3%로 Fire & Allied Lines의 증가율이 가장 높게 나타남

<미국 화재위험담보 보험료 규모 추정 및 연평균 증가율>

(단위 : 억달러)

보험 종목	2017	2021	최근 5년간(2017~2021) 연평균 증가율
Homeowners Multiple Peril	816	997	5.1%
Commercial Multiple Peril	339	423	5.6%
Fire & Allied Lines	253	374	10.3%
전 체 주)	701	927	7.2%
보험료 비중 (손보 전체 대비)	12.8%	13.4%	-

주) 최근 5년 기준 Homeowners Multiple Peril에서 화재로 인한 손해액 비중이 30% 수준이며, Commercial Multiple Peril은 60%로 가정하여 화재위험담보 전체 보험료를 계산 (Homeowners Multiple Peril×0.3 + Commercial Multiple Peril×0.6 + Fire & Allied Lines)

자료) NAIC Report 각 연도

□ (수익성) 최근 5개년(2017~2021) 기준 합산비율(손해율+사업비율)은 화재위험 전체 106.2%로 Fire & Allied Lines 110.9%, Commercial Multiple Peril 107.1%, Homeowners Multiple Peril 104.3% 수준임

<미국의 최근 5개년(2017~2021) 화재위험담보 합산비율 추이>

보험 종목	2017	2018	2019	2020	2021	5년 기준
Homeowners Multiple Peril	107.6%	104.2%	98.6%	107.5%	103.9%	104.3%
Commercial Multiple Peril	107.7%	106.6%	105.1%	109.9%	106.3%	107.1%
Fire & Allied Lines	135.6%	112.5%	101.7%	107.4%	103.1%	110.9%
전 체	112.6%	106.3%	100.8%	108.1%	104.3%	106.2%

자료) NAIC Report 각 연도