일본 손해보험업계의 新기술 대응 상품

자율주행차, 전기차, 드론 등 차세대 모빌리티를 중심으로 -

최근 일본에서는 자율주행 기반 물류 자동화, 무인 드론에 의한 화물수송 등 최신  기술을 바탕으로 한 새로운 서비스가 등장하고 있으며, 이에 따라 기존에 없던 새로운 리스크가 출현하고 있음. 이에 일본 보험사들은 신기술 적용에 따른 제반 리스크를 보상하는 보험 상품과 관련 서비스를 개발하여 시장 변화에 선제적으로 대응하고 있음. 이하에서는 차세대 모빌리티를 중심으로 한 新상품·서비스 동향을 살펴보고자 함

1. 무인 드론의 화물수송을 보상하는 전용 상품 출시

□ (개요) 일본의 손보재팬은 무인드론의 레벨4 비행*이 실현됨에 따라 산업용 화물수송드론 보험패키지를 출시함(2022년 12월)

◦ 본 패키지는 드론의 화물수송 과정에서 발생한 사고 피해를 보상하는 보험과, 드론 사업자들을 대상으로 제공하는 ‘운항 리스크 평가 지원서비스’로 구성됨

* 유인지역(제3자 상공)에서의 시야권 외 비행

□ (배경) 2021년 항공법 개정으로 2022년 12월부터 무인드론의 도심 상공 자율비행(레벨4)가 가능해짐에 따라, 일본 내 드론 관련 비즈니스가 크게 성장할 것으로 기대되고 있음

* 드론 비즈니스 시장 규모 2021년 2,308억엔 ⇒ 2027년 7,933억엔

◦ 유통업계와 항공업계는 드론을 활용한 배송사업 준비에 나서고 있으며 통신사업자도 비행 관제시스템 구축에 들어가는 등 시장 선점을 위한 움직임이 활발히 진행 중

◦ 한편 무인자율비행의 안전성 확보를 위해 기체인증제도 및 조종라이센스 제도 신설, 운항규정 정비 등 각종 조치가 이루어지고 있음

◦ 손보재팬은 2015년 업계 최초로 드론 사고 재발 방지를 목적으로 ‘조종훈련비용보상’을 출시하는 등 기존에 이미 산업용 드론 전용보험을 제공하고 있었음

◦ 금번 레벨4 비행이 가능해지면서 드론 물류업이 본격화될 것으로 전망됨에 따라 보상대상을 수송화물까지 확대하는 등 새로운 보상니즈에 대응한 보험상품을 출시

드론 자율비행 단계와 단계별 활용처

	내용	활용처
레벨1	시야권 내 조종비행	농약 살포, 상공 촬영, 교량 및 송전선 등 인프라 점검
레벨2	시야권 내 비행(자동)	상공 측량, 태양광 패널 점검 등
레벨3	무인지역 시야권 외 비행	도서산간 화물 배송, 재해상황 조사, 행방불명자 수색
레벨4	유인지역 시야권 외 비행	도심부 물류/경비, 재해 발생 직후 구조, 대피 유도, 소방활동 지원 등

□ 상품·서비스 개요

(1) 산업용 화물수송 드론 토탈 플랜

➊ 드론 수송화물의 수색·회수비용 보상 (동산종합보험 옵션)

- 드론의 화물수송 중 우연한 사고가 발생하여 행방불명이 된 경우, 드론 본체 뿐 아니라 수송화물의 수색/회수 비용도 보상

➋ 개인정보 유출 보상 (시설배상책임보험 옵션)

- 드론의 소유/사용/관리에 기인한 개인정보 유출에 대해서 피보험자가 법률상 배상책임을 짐으로써 입는 손해를 보상

➌ 드론 수송화물에 대한 보상 (물류종합보험)

항목	개요
보험의 목적	산업용 화물수송 드론(무인 헬리콥터)로 수송한 화물
계약자/피보험자	드론 소유자 및 운항자 등 / 화물 소유자
보상액	수송화물의 종류 및 수송방법에 따라 맞춤형 설계
보상내용	보험 목적물의 보상 외 검사비용, 재포장비용 등을 폭넓게 보상

산업용 화물수송드론 토탈 플랜 구성

* 출처: 손보재팬(2022.12.19.) 「산업용 화물수송드론 토탈 플랜 출시」

(2) 운항리스크 평가 지원서비스

◦ 손보재팬의 계열사 ㈜SOMPO 리스크매니지먼트는 자율주행로봇 실증실험에서 축적한 리스크 측정/관리 경험을 바탕으로 드론 운항의 리스크 관리 지원서비스를 제공

- 금번에 개정된 운항규정에 따라, 사업자들은 레벨4 비행 허가 및 승인 취득 시 ‘리스크 평가 가이드라인’준수가 요구됨

- 이에 가이드라인 준수 여부 및 미비점 발생 시 대응 등 제반 컨설팅을 통해 운항사업자의 리스크 관리를 지원함

2. 업계 최초 수소자동차 전용 보상플랜 개발

□ (개요) 일본의 대형보험그룹 MS&AD 인슈어런스그룹은 업계 최초로 수소자동차* 전용 자동차보험 특약‘수소충전소 가동 정지 시 렌트카 비용특약’을 개발(2022년 8월)

* 연료전지 자동차 등 수소를 연료로 한 자동차

◦ 본 특약을 부가한 계약자에게는 자동차 보험료를 할인

□ (배경) 수소는 탄소 배출이 발생하지 않는 친환경 에너지원으로 주목받고 있으나 아직 경제성, 인프라 부족 등의 장애요소로 본격적 활용이 이루어지지 않고 있음

◦ 특히, 수소자동차의 경우 근거리 내 수소 충전소 부족 및 이용하던 수소 충전소의 운영 중단 시 대안 부족 등 불확실한 상황에 대한 소비자들의 우려가 수소자동차 보급의 발목을 잡고 있음

◦ 이러한 고객 불안을 해소하기 위해, 미쓰이스미토모와 아이오이닛세이도와손보는 과도기의 수소자동차 특유의 리스크에 대응한 전용 특약을 개발함

□ 특약 주요 사항

➊ (대상) 계약차량이 10대 이상인 법인 Fleet 계약

➊ (보상) 사전에 지정한 수소충전소가 사고/고장/폐점 등 우연한 사유로 운영을 중단한 경우 계약차량을 주행 불가능 상태로 간주하여 렌트카 비용을 실비 보상함

➋ (보험료 할인) 본 특약 부가 시 보험료 3% 할인을 제공

3. 업계 최초 전기자동차 교체비용특약 개발

□ (개요) 일본의 대형보험그룹 MS&AD 인슈어런스그룹은 업계 최초로 사고 발생 시 가솔린 차에서 전기차로 교체 시 비용을 보상하는 「전기자동차 등 교체비용특약」을 출시함(2022.11)

◦ 본 특약은 신차 특약*을 부가한 가솔린 차량에 부가 가능하며, 전기자동차 외에 수소연료전지차, 플러그인 하이브리드카** 등 친환경차 전반에 적용 가능

◦ 본 특약 출시와 동시에 계열사인 ㈜MS&AD 인터리스크 종합연구소는 「전기차 도입계획 수립 지원 서비스」를 개발하여 탄소제로전략을 추진하는 기업을 지원

* 사고로 인해 계약차량에 큰 손해가 발생하여 차량 교체 또는 수리를 한 경우, 신차보험가액(계약차량과 동일한 차종, 형식 등의 신차 시장판매가격 상당액)을 한도로 차량보험금을 지급하는 특약

** 하이브리드카와 전기자동차의 중간 단계로, 전기모터와 석유엔진을 함께 사용하는 자동차를 말함

□ (배경) 탈탄소사회 실현을 위해 전기차, 수소차 등 친환경 자동차에 대한 관심은 점점 확대되고 있으나, 가솔린 차량 대비 고가이기 때문에 비용 부담을 이유로 선택을 주저하는 경향이 있음

◦ 이러한 점을 반영하여 손보재팬은 사고 발생으로 차량을 교체해야 할 경우, 가솔린 차량 대신 전기차로 교체 시 그 차액을 보상해주는 특약을 개발함

□ (보상 내용) 신차 특약을 부가한 가솔린 차량에 사고가 발생하여 전기차로 교체 시, 그 비용이 신차보험가액을 초과했을 경우 100만엔을 한도로 그 차액을 지급함

특약 주요 사항

대상계약	자동차보험 Fleet 계약 (10대 이상)
부가조건	아래 조건을 모두 충족 필요 ① 기명피보험자가 친환경 자동차*로 교체 계획을 수립한 법인일 것 ② 계약차량이 자가용 8차종에 해당되며 친환경 자동차가 아닐 것 ③ 신차특약을 부가한 계약일 것
지급사유	계약차량의 수리비가 신차보험가액의 50% 이상인 경우, 친환경 자동차*로 교체 시 보험금 지급

* 친환경 자동차: 전기차/수소차/플러그인 하이브리드카

친환경 자동차 교체비용 특약 이미지

* 출처: 미쓰이스미토모(2022.11.01.), 「전기차 등 교체비용특약 출시」

4. 전기차 충전 공유플랫폼 전용보험 출시

□ (개요) 일본의 대형 보험사 ㈜손보재팬은 파나소닉의 전기차 충전 공유플랫폼(everiwa Charger Share* 이용에 따른 사고리스크를 보상하는 전용 보험을 출시함(2022년 11월)

* 전기차 사용자와 전기차 충전 호스트를 연결해주는 공유경제 플랫폼

◦ 전기차 보급의 주요 걸림돌인 충전 인프라 부족 문제를 해결하기 위해 파나소닉은 전기차 운전자가 이동 중 손쉽게 주변 충전 인프라를 이용할 수 있도록 연결해주는 플랫폼을 개발함

◦ 한편 이용자들이 보다 안심하고 플랫폼을 이용하기 위해서는  충전서비스 이용 시 발생 가능한 물적/인적 사고, 불법 주정차 문제 등 각종 리스크에 대한 대비의 필요성이 제기됨

◦ 이에 손보재팬은 전용보험을 제공함으로써 공유경제 플랫폼 특유의 책임소재 불명확에 따른 분쟁의 소지를 없애고 나아가 충전 인프라 보급 및 탈탄소사회 실현에 기여하고자 함

특약 주요 사항

항목	개요
보험종류	비용·이익보험
보험계약자	파나소닉
보상내용	가해자 불명의 전기차 충전소 호스트 시설 파손 등 물적손해 사고, 서비스 이용 중의 인신사고, 불법 주차에 대한 변호사 상담비용, 견인차 비용 등을 보상
피보험자	전기차 충전 호스트, 전기차 사용자, 파나소닉 * 전기차 충전 호스트와 전기차 사용자의 보험료 부담은 없음

전기차 충전 공유플랫폼 전용보험 구조

* 출처: 손보재팬(2022.10.24.), 「파나소닉과 전기차 충전 공유플랫폼용 보험 출시」