영국 UBI 자동차보험 배경 및 현황

Ⅰ		영국 자동차보험 시장 및 상품 현황

□ (개요) 영국 자동차보험 시장은 보험료 규모가 2015년 117억 파운드에서 2024년 188억 파운드로 증가하며, 개인용 자동차보험이 전체 자동차보험시장 규모의 약 80%를 차지하고 있음

◦ 온라인 판매 비중이 가장 높은 나라로, ’16년 기준 개인 자동차보험 수입보험료의 60~70%를 점유함

□ (상품 체계) 배상책임담보(대인 및 대물), 자차담보, 차량도난담보, 개인상해담보 및 기타 특약으로 구분

◦ 대인배상 최소 가입한도는 무제한, 대물배상은 사고당 120만 파운드로 통상적으로 가입자들은 대인배상의 경우 무제한, 대물배상의 경우 2천만 파운드로 가입

□ (요율 체계) 운전자의 나이, 운전경력, 직업, 차량용도(가정용, 출퇴근용, 회사업무용), 사고 및 벌점 내역, 차량등급, 지역, 주차공간 등에 의해 요율이 결정됨

◦ 기명피보험자 본인 외에 추가 운전자의 사고 및 벌점 내역도 요율에 반영되고 있음

□ (도입배경) 요율산출 시 성별을 반영하지 못하도록 규정

◦ 2011년 3월 1일, 유럽연합 사법재판소(European Court of Justice, ECJ)는 성별을 보험료 책정의 기준으로 삼는 것을 차별로 간주하는 판결을 내림

- 이 판결은 유럽연합의 평등법 원칙에 따라 보험사들이 남녀에 따라 다른 보험료를 책정하는 것을 금지

- 유럽연합의 성평등 규칙인 'EU Gender Directive'는 성별에 따른 차별을 금지하고 있음

- 이 규칙은 ‘04년에 처음 도입되었고, ECJ의 판결로 더욱 강화되었고, 이 판결은 ’12년 12월 21일부터 모든 신규 보험 계약에 적용

➜ (영향) 남녀에 따라 달랐던 보험료가 통일

- 예를 들어, 여성 운전자들이 일반적으로 사고율이 낮아 자동차 보험료가 더 저렴했으나, 이 판결 이후 남성 운전자들과 동일한 보험료를 지불

- 남녀의 평균 수명이 다르기 때문에 연금 상품에서도 차별이 존재했으나, 이제 동일한 조건이 적용

➜ (보험사 대응) 보험사는 성별 외에 다른 요인들을 고려하여 보험료를 책정하는 방식으로 전환하고 있음

- 예를 들어, 운전 기록, 건강 상태, 생활 습관 등이 보험료 책정의 중요한 요소가 되고 있음

- 일부 보험사들은 성별을 고려하지 않으면서도 공정한 보험료를 산정하기 위해 데이터 분석과 인공지능(AI)을 활용 중

Ⅱ		영국 UBI 보험상품 사례

□ (판매 현황) 영국 UBI시장은 출범한지 오래되지 않았음에도 비교적 짧은 기간 동안 매우 높은 성장세를 보이고 있음

◦ BIBA(British Insurance Brokers' Association)에 따르면 UBI 가입 건수는 ‘09년 12,000건에서 ’12년 180,000건, ‘22년 1,300,000건으로 크게 증가

◦ 영국 내 보험사기가 급증하면서 감독당국이 운전자들의 UBI 상품 가입을 적극 권장하는 추세이며

◦ 밀레니얼 세대가 자동차 보험 가입시 개인화된 앱 기반 솔루션을 사용함에 따라 저연령자 대상으로 UBI 보험 상품이 확대되고 있음

< 영국 보험사별 UBI 상품 현황 >
구분	Insure the Box	Aviva	Admiral	Direct Line Group	Hastings Direct
상품 명칭	black box insurance	MyDrive	LittleBox, Plug and Drive	DrivePlus, DrivePlusBlackbox	Youdrive
수집 정보	주행거리, 급정지, 급가속, 운전속도, 주행시간대(야간운전), 위치(도로유형), 휴식횟수, 운전횟수	운전속도, 급가속, 급정거, 급회전	주행거리, 급가속, 급감속, 급회전, 운전시간대, 운전속도, 위치(도로 유형)	급정지, 급가속, 운전시간대, 운전속도, 운전 중 전화 사용 여부	급정지, 급가속, 운전속도, 급회전, 운전 중 전화 사용 여부
할인 수준	마일리지 선구매 + 마일당 비용이 변동되어 할인 제공	최대20%	최대 60%	최대 25%
특징	저연령자 및 주행거리가 짧은 운전자 대상	저연령자 대상	전연령 대상	26세이하 운전자 대상	전연령 대상